Dólar digital está a caminho: como isso afeta a privacidade dos americanos?

Quando perguntado se uma moeda digital do Federal Reserve ou do Banco Central poderia estar no horizonte, o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, disse a um comitê do Congresso este ano: “Não estamos nem perto de recomendar ou muito menos adotar uma moeda digital do banco central de qualquer forma”.

Embora Powell admita que, embora o banco central continue trabalhando em uma moeda digital, ele percebe que os obstáculos ao sucesso no momento são intransponíveis.  

Para começar, o Fed sabe que uma Moeda Digital do Banco Central (CBDC) poderia destruir o setor bancário do país, ameaçar o status do dólar como moeda de reserva mundial e até mesmo ameaçar o próprio Fed.

O especialista financeiro Nick Anthony, do Instituto CATO e autor de Moeda Digital ou Controle Digital?, diz que as CBDCs não fazem muita coisa bem, exceto espionar você e controlar seu dinheiro. 

Anthony diz que não se pode confiar no governo com CBDCs “…porque eles são muito propensos a abusos. O governo teria os dados dos americanos por padrão. Estariam em seus servidores, a um clique de distância.”

O dinheiro digital poderia ser programado para uso somente em certas compras, em certos momentos ou com uma data de expiração. Ele também poderia ser usado para gerenciar a economia, como encorajar gastos cobrando juros negativos daqueles que não gastam. 

Ele também poderia ser desativado, como aconteceu com o governo canadense que congelou centenas de contas bancárias para impedir o bloqueio dos caminhoneiros canadenses devido às restrições da Covid.  

“A programabilidade tem sido algo que muitos bancos centrais e muitos governos têm pesquisado onde os pagamentos podem ser programados ou o próprio dinheiro pode ser programado”, diz Anthony. “É realmente limitado apenas pela ‘criatividade’ dos funcionários do governo.”

Os americanos já têm dinheiro digital, desde cartões de crédito e débito até aplicativos como PayPal e criptomoedas. 

Além de competir diretamente com essas ferramentas financeiras, uma Moeda Digital do Banco Central seria capaz de desviar fundos que os bancos privados precisam para sobreviver. 

Anthony diz: “Se pensarmos no sistema bancário atual, onde os depósitos entram e os bancos usam esses depósitos para financiar empréstimos, um CBDC representa uma ameaça fundamental a isso. Onde cada dólar mantido como um CBDC em vez de em uma conta poupança, por exemplo, significaria que seria um dólar a menos que o sistema bancário pode usar.”

Um dólar digital também seria muito mais do que o Federal Reserve, com seus 20.000 funcionários, poderia lidar. O Fed teria que assumir os riscos de crédito de centenas de milhões de americanos, bem como todas as responsabilidades legais que o setor bancário privado atualmente lida. E se você já ficou na fila de um DMV, pode imaginar o quão mal o governo poderia bagunçar tudo.
  
O experimento do Banco Central do Caribe Oriental com o que chamou de “DCash” foi um pequeno desastre . Uma única falha de computador tornou a moeda inutilizável por meses.

E os americanos querem confiar ainda mais suas informações financeiras ao governo, já que o Fed foi hackeado  diversas vezes no passado e vazou dados confidenciais sobre empresas financeiras no ano passado? 

Embora se fale de uma CBDC “com privacidade aprimorada”, Anthony ressalta que esse é o mesmo governo federal que já está analisando sua conta bancária. 

“Muitos americanos, infelizmente, acreditam erroneamente que suas informações financeiras são protegidas pela Quarta Emenda (contra busca e apreensão ilegais)”, diz Anthony. “Na realidade, o governo tem acesso quase irrestrito a quem você é e o que você está fazendo porque exige que bancos e outras instituições financeiras relatem rotineiramente sua atividade financeira.”

Alguns argumentam que o governo eventualmente será forçado a emitir uma CBDC para garantir que o dólar continue sendo a principal moeda de reserva do mundo. A tecnologia, no entanto, não tem nada a ver com o domínio do dólar. Ela se baseia em nosso estado de direito, transparência financeira e mercados de capital.  

No entanto, uma CBDC mal administrada poderia fazer com que outras nações abandonassem o dólar.  

Isso não significa que um dólar digital não acontecerá um dia. Controlar o dinheiro das pessoas é, afinal, o instrumento máximo de controle governamental. Mas o presidente Powell admite que o Fed ainda não descobriu como fazer um funcionar, dizendo ao Congresso: “As pessoas não precisam se preocupar com uma moeda digital do banco central. Nada disso está remotamente perto de acontecer em breve.”